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基于大數據的風險預警監控系統

來源:未知 時間:2019-05-10 13:47

進行風險識別及監控、信貸督查并歸集商業銀行各類風險信息并進行報告分析、業務輔助決策管理的必備系統,是風險管理日常工作的工具和抓手。提升內部數據和外部數據的應用效率,充分發揮數據價值,最終建立起一個全方位的預警、全過程的風險排查、專業化工具、風險分析報告的風險預警平臺。

全方位的預警:

充分利用互聯網和監管機構發布的信息作為拓展信息源,結合商業銀行自身所積累的大量的數據,采用數據挖掘技術,從海量的數據中發掘與客戶信用相關的預警信息,形成預警信號并向相關風險管理系統推送,進而跟蹤預警信號處置流程,直至形成最終結論或風險管控方案,形成一個風險預警、通知、處置和關閉的閉環處置流程。

全過程的排查:

發現識別風險并不意味著解決風險,風險管理必須涵蓋風險發現、識別、判斷、處理、跟蹤并化解的全過程,才能真正將風險管理工作落到實處。這就要求一個完整的流程化的風險化解和排查體系,針對通過大數據分析所識別出來的特定風險進行有計劃的跟蹤監督和落實,并最終基于量化的結果對風險管理工作提出量化的考核標準。

專業化工具:

系統通過復合使用多種工具,提供面向一線業務人員專業化的風險分析工具,從風險管理的專業角度為一線人員進行業務考量及權衡時提供支撐;提供RAROC試算、財務分析、現金流分析、全面預警規則、風險撞警、關聯客戶分析、客戶綜合風險報告等多種方式,構建一個面向業務人員的信貸業務輔助決策平臺,面向貸前、貸中、貸后提供支撐,輔助銀行提升業務質量及風險管控水平。

風險分析報告:

幫助商業銀行的行領導及風險管理戰略決策者把握全行整體風險情況,綜合考慮資產和業務的風險相關性,將全行的風險偏好、設定、業務發展的方向和決策綜合在一起,觀察其風險情況和回報收益情況。

系統價值:

1、通過接入外部數據,將大數據應用到商業銀行的日常的風險管理過程當中,借助系統預警平臺,做到對信貸風險做到早發現、早預警,從而盡早的控制風險,降低損失。

2、及時、準確、有效的識別出銀行信貸業務存在的風險點和風險預警信號,實現風險關口前移。

3、通過系統將預警信號在第一時間內快速傳遞給相關責任人和風險監管人員,快速發現風險,快速解決風險。

4、建立起針對風險預警信號的監測、控制、反饋和調節閉環處理機制,變單向風險預警管理為立體式預警管理。

5、客戶經理層面:幫助客戶經理對客戶風險識別和日常業務輔助決策的工作。

6、建立起統一的涵蓋銀行所有風險和風險計量的風險數據庫,建立完善的各類風險的計量手段和報告體系,為決策提供依據。

 

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